¿Pueden los cobradores demandar a un deudor por un préstamo después de 3 años?

¿Pueden los cobradores demandar a un deudor por un préstamo después de 3 años?.

Según el artículo 196 del Código Civil ruso, el plazo de prescripción es de 3 años. Esto es interpretado por las personas que utilizan los préstamos como una oportunidad para evitar la responsabilidad y la necesidad de pagar la deuda después de tres años de haber obtenido el préstamo.

En este artículo se analizará si se puede interponer una demanda si han pasado más de tres años desde la concesión del préstamo y si habrá que devolver la deuda pasado ese tiempo. Veamos las consecuencias de retrasar la devolución de un préstamo.

¿Qué es la prescripción?

El plazo de prescripción es el periodo en el que un demandante tiene derecho a defender sus intereses ante los tribunales si se han vulnerado sus derechos. En caso de impago de los préstamos, se violan los derechos del acreedor.

Por lo tanto, el acreedor sólo puede acudir a los tribunales para recuperar la deuda antes de que transcurra el plazo de prescripción. Al parecer, han pasado tres años y puedes irte, libre de deudas. Pero no todo es tan sencillo. Hay matices que hay que tener en cuenta, como se describe a continuación.

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¿Cuánto tiempo puede prescribir?

El plazo de prescripción no tiene por qué ser de 3 años. El mismo artículo 196 del Código Civil permite también otros plazos, pero no superiores a 10 años. Por lo tanto, el contrato de préstamo puede especificar un plazo de prescripción diferente y puede ser considerablemente más largo.

El plazo de prescripción puede ampliarse. Por ejemplo, el acreedor y el deudor pueden firmar un acuerdo para ampliar el plazo de prescripción. Esto beneficia principalmente al acreedor, ya que tiene más tiempo para influir en el deudor sin tener que acudir a los tribunales. El acreedor es el principal perjudicado al acudir a los tribunales, pero más adelante se habla de ello. El deudor, sin embargo, suele estar seguro de lo contrario y teme el proceso judicial, por lo que firma el acuerdo voluntariamente.

Además, el plazo de prescripción puede cambiar o empezar a correr de nuevo si la deuda se transfiere a una agencia de cobros en virtud de un acuerdo de cesión.

A partir de cuándo se anula el plazo de prescripción

Algunas personas creen erróneamente que el plazo de prescripción comienza a correr desde el día en que se concedió el préstamo. Sin embargo, este no es el caso. De hecho, se cuenta a partir de la fecha en que se vulneraron los derechos del demandante. En otras palabras, los tres años (o más) deben contarse desde el momento en que el deudor dejó de pagar por primera vez el préstamo. Y eso puede ser varios años después de la obtención del préstamo.

Dicho esto, el momento en que se calcula el plazo de prescripción también puede ser diferente y puede estar regido por el contrato de préstamo.

¿Pueden los cobradores demandar?

Sólo el propietario de la deuda puede demandar para recuperarla. En este caso, es el banco u otra organización la que tiene derecho a emitir préstamos. Cuando el pago de un préstamo no se efectúa a tiempo, el banco o la institución crediticia tiene derecho a empezar a influir en el deudor con la ayuda de una agencia de cobros. Hay dos formas en las que una agencia de cobros y una agencia de crédito pueden trabajar juntas:

  • Acuerdo de agencia: el acreedor contrata a cobradores para que presionen al deudor para que pague el préstamo. En este caso, la entidad de crédito o el banco sigue siendo el propietario de la deuda. Por lo tanto, los cobradores no pueden demandar, sólo el acreedor puede hacerlo.
  • Acuerdo de cesión – En este caso, el banco o la organización de crédito vende la deuda a una agencia de cobro de deudas y todos los derechos de la deuda se transfieren a ellos. En dicho acuerdo de cooperación, los cobradores tienen derecho a demandar.

¿Cuándo pueden demandar los cobradores de deudas?

Los cobradores de deudas pueden demandar en cualquier momento desde el momento en que el deudor incumple el préstamo, pero dentro del plazo de prescripción, que también empieza a correr desde la fecha de impago, es decir, desde el día en que se vulneraron los derechos del acreedor.

¿Pueden los cobradores demandar en ausencia del acreedor?

Algunas personas piensan que si dejas de comunicarte con el acreedor y no te pones en contacto durante todo el plazo de prescripción, nadie puede demandar. Pero este no es el caso.

Si el importe en cuestión es de hasta 500.000 rublos, la demanda se presentará en un tribunal de primera instancia, donde el procedimiento se llevará a cabo de forma simplificada. En este caso, se garantiza que la decisión será a favor del demandante y se tomará incluso sin que el demandado esté presente. Si el importe es superior a 500.000 rublos, la demanda se presentará ante un tribunal de jurisdicción general. En este caso, la presencia de ambas partes es deseable pero no obligatoria y, sin embargo, la decisión puede tomarse sin el demandado.

En cuanto el deudor entra en mora con el préstamo, el acreedor se pone inmediatamente a trabajar. Se utilizan primero las llamadas, los mensajes y las cartas. Entonces se puede presentar una solicitud al tribunal. Y esto puede hacerse incluso si no se puede contactar con el deudor. Por lo tanto, el acreedor no esperará varios años para la prescripción.

La vista judicial puede celebrarse sin el demandado y el tribunal puede decidir en rebeldía a favor del demandante. En este caso, la deuda puede aumentar porque el demandante puede exigir el pago de las sanciones, los daños morales y las costas del litigio.

El tribunal puede embargar los bienes y las cuentas bancarias del deudor para cobrar el préstamo. La propiedad y los fondos de la cuenta pueden ser transferidos al demandante por el importe de la deuda. Todo esto es posible sin que el acusado esté presente.

Así que esconderse de los cobradores y esperar a que prescriba no es una opción. Sólo puede empeorar las cosas.

Qué hacer si los cobradores demandan

Si llega al juzgado, debe aceptar la citación y acudir a él en lugar de huir. De hecho, para los acreedores es más desfavorable acudir a los tribunales, porque el demandado que ha acudido a ellos tiene muchas posibilidades de obtener un resultado favorable. Por ejemplo:

  1. El demandado tiene la posibilidad de reducir la cantidad adeudada o aumentar el plazo de devolución si se demuestra su insolvencia económica, la enfermedad de él mismo o de sus familiares y otros motivos.
  2. El demandado puede reducir o excluir la disponibilidad de las multas y los intereses del préstamo.
  3. Puede acordar el aplazamiento del pago.
  4. Existe la posibilidad de retrasar el juicio para que haya tiempo de construir una defensa.

Por lo tanto, aunque los acreedores empiezan a actuar en cuanto hay un pago atrasado, no tienen prisa por acudir a los tribunales. Los cobradores tienen muchas otras herramientas para presionar al deudor. Pero no cabe duda de que no esperarán a que prescriba y acudirán a los tribunales antes de que lo haga si es necesario.

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