¿Cómo Hacer Crédito en Estados Unidos? Sistema de crédito en USA

Una pregunta que suele aparecer en nuestras cabezas cuando pensamos en la idea de vivir ya sea de manera permanente o de forma temporal en Estados Unidos es ¿Cómo hacer crédito en Estados Unidos? Al igual que en otros países requiere de procedimientos, donde en ocasiones puede pasar un poco tedioso ¿Por qué? Hay que comenzar de cero en este país así ya tengas buenos créditos en otros países.

¿Conoces tu Puntaje de Crédito?

La puntuación crédito es una representación en números de la solvencia presente en cuánto al historial de créditos. Esta numeración se encuentra entre los 300 y 850 puntos y está formada por las cifras correspondientes a:

  • 🔸Historial de pagos
  • 🔸Montos de las deudas
  • 🔸Tipos de crédito
  • 🔸Antigüedad de los créditos
  • 🔸Cantidad de consultas realizadas a la cuenta

Para conocer tu puntaje de crédito puedes consultar en las siguientes opciones ✔

  • Directamente con el banco: La gran mayoría de ellos dan acceso de manera gratuita para conocer su puntaje todos los meses, sea de manera virtual o acercándose al lugar directamente
  • Agencias de crédito Equifax, Experian y TransUnion
  • Llamando al siguiente número de forma gratuita: 1-877-322-8228
  • Mint: Una plataforma que ofrece su uso de manera gratuita y usarla a su gusto, aquí el puntaje de crédito se actualiza todos las semanas
  • Por medio del siguiente portal web de AnnualCreditReport: ⇨https://www.wellsfargo.com/es/financial-education/credit-management/check-credit-score/#⇦. La consulta es gratuita 1 vez al año, si quieres consultar más de esa cantidad debes cancelar algún extra.

Recuerde que antes de usar cualquier plataforma debe leer cuidadosamente los términos y condiciones que esta dispone.

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¿Cómo Hacer Crédito por Primera Vez?

Hacer crédito por primera vez puede parecer algo complicado por el hecho de que no tenemos un historial de crédito establecido, por ende, no hay basamento para que el banco pueda autorizar un crédito.

Sin embargo, todos empezamos así ¿No?, te explicaremos cómo hacer crédito por primera vez:

Paso #1.- Abre tu historial personal en el banco✔

Todo tiene un incio, pero, ¿Cómo hacer crédito sin tener cuenta, ni identificación ni financiamiento? Esto es vital para poder empezar, ya siendo mayor a 18 años puedes abrir tu historial propio, para esto necesitarás:

✶Número de Seguro Social (SSN) o Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN)

Estos son números de identificación propios para aquellos con nacionalidad estadounidense o con permiso laboral, el SSN se gestiona en la Administración de Seguro Social, por medio de los siguientes requisitos:

  • 🔸Ciudadanía
  • 🔸Acta de Nacimiento
  • 🔸Documento de Identidad o Pasaporte

En el caso del ITIN se gestiona directamente en el Servicio de Impuestos Internos del Gobierno Nacional.

Paso #2.- Cuenta Bancaria✔

Para hacer crédito obligatoriamente debes abrir una cuenta en un banco en Estados Unidos, para ello necesitarás:

  • Identificación personal con foto, emitida por el gobierno central de este país puede ser: Documento de Identidad, pasaporte o licencia de conducir
  • SSN o ITIN
  • Saldo de apertura
  • Dirección del Domicilio
  • Fecha de Nacimiento

Al reunir todos los requisitos, tienes que acercarte a las oficinas de la entidad bancaria dónde quieres aperturar tu cuenta, las principales son: Bank of America, Alliant Credit Union, Citibank, Chase, entre otros.

Paso #3.- Ingresos✔

Para poder obtener crédito es importante que declare tus ingresos, te van a solicitar cuál es tu fuente de ingresos a ver si tienes capacidad de pagar cual tipo de crédito que te sea aprobado.

Paso #4.- Empieza a hacer crédito✔

Existen muchas formas de comenzar a hacer crédito sin historial, te presentamos 3 opciones que permiten realizar este procedimiento y generan resultados positivos en corto tiempo.  

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#4.1.- Hacer crédito con Tarjeta de Crédito👈

Es la forma más fácil y rápida de hacer crédito. Existen tres opciones de tarjeta de crédito que puedes solicitar acorde a tus necesidades y éstas las gestiones en las agencias bancarias dónde abriste tu cuenta bancaria personal. Las tarjetas son:

  • Tarjetas de crédito garantizadas o aseguradas: Son una opción segura para aquellos que empiezan en el mundo del crédito. Se llaman aseguradas o garantizadas porque cuentan con un depósito propio de garantía por si falla algún pago, además, generan importantes créditos.
  • Tarjetas de Crédito Estudiantiles: Son aquellas que gestionan jóvenes para realizar pagos en materia estudiantil, sin embargo, el límite de crédito es bajo y alta tasa de interés.
  • Tarjetas de Crédito de Tiendas: Son ideales para aquellos que están empezando en el mundo de los créditos, ya que permiten realizar ahorros y créditos en sus tiendas favoritas, sin embargo, debes tener cuidado con las altas tasas de interés.

#4.2.- Usuario Autorizado👈

Es un sistema que permite desde una cuenta establecida con puntajes de crédito autorizar o afiliar otra, por lo general, es realizado entre padres e hijos, lo que permite que se empiece a generar crédito desde ambas tarjetas beneficiándose ambos del aumento de crédito.

La desventaja es que si el afiliado o autorizado no paga su parte del crédito el titular debe asumir esta responsabilidad, lo que genera puntos negativos en el crédito de ambos por el retraso o no pago.

#4.3.- Co – Firmante👈

Esto se aplica en aquellos que son menores a los 21 años ya que según la “Ley de Responsabilidad y Divulgación de la Responsabilidad y Revelación de Tarjetas de Crédito” aplicada en el año 2009, se necesita de un co-firmarte para abrir cuentas ya que así se asegura responsabilidades en cuanto al subsidio y financiamiento.

En este caso ambos tienen la responsabilidad de realizar el pago de los créditos.

¿Cómo Hacer Crédito en USA sin Seguro Social?

Una opción es pedir una tarjeta de crédito sin seguro social es usar un número de identificación de contribuyente individual (ITIN), lo que es un número de identificación de procesamiento de impuestos otorgado a las personas por el servicio de rentas internas de los Estados Unidos (IRS).

El ITIN puede solicitarse a través del correo electrónico, para ello debes ir al centro de asistencia del IRS, si se hace correctamente la solicitud obtendrás respuesta en unas 7 semanas por parte del departamento.

Con este documento ya podemos solicitar la tarjeta de crédito, siempre teniendo en cuenta la entidad donde la vayas a realizar la solicitud.

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¿Cómo Hacer Crédito en Bank of America?         

Este banco cuenta con gran variedad de alternativas, donde puedes elegir la que mejor se ajuste a los planes que tengas.

Requisitos que solicita:👈

  • 🔸Pasaporte con la visa americana vigente, en el caso de ser extranjero.
  • 🔸Debes realizar un depósito inicial de 100$ mínimo.
  • 🔸Tener en la cuenta un saldo no inferior de 500$ para evitar cargos por mantenimiento.
  • 🔸Algún documento que permita verificar la dirección de residencia (si vive en USA).
  • 🔸La dirección de algún familiar donde pueda llegar el documento, recibos, o alguna notificación que desee hacerle llegar el banco.

Si te preguntas si es posible abrir una cuenta desde el exterior en este banco la respuesta es un ¡si! Solo debes tener un número de seguro social, numero de identidad y enviar fotos de estos documentos al correo del banco.

Luego debes elegir la cuenta que mejor se adapte a ti:👈

🔸Cuentas de cheques: Puedes disfrutar de todos los beneficios que te ofrece el banco como: Banca Línea, Banca Móvil, Banca por mensajes de Textos, tarjeta de débito con Total Security Protection y otras cosas más.

🔸Cuentas de ahorros

🔸Cuenta minor savings: Cuenta conjunta entre el padre y el menor de edad.

🔸Cuentas de ahorros en custodia para niños: Puedes realizar depósitos así durante determinado tiempo para obsequiarla a tu hijo cuando alcances la madures.

🔸Cuentas de certificados de depósito: Este tipo de cuenta está destinada a personas que tienen fines de viajes vacacionales, compra de auto o alguna propiedad, tiene dos tipos:

🔸Certificado de depósito destacado

🔸Certificado de depósito estándar

🔸Cuentas individuales de jubilación: Puedes crear con esta cuenta un fondo para el momento de la jubilación.

¿Cómo Funciona el Crédito en Usa?

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El crédito es Estados Unidos, funciona como un sistema de préstamos en base al record que se tenga dispuesto en el historial de crédito, de allí la importancia de mantener un buen historial de crédito para conseguir crédito para la adquisición de muebles o inmuebles.

Una de las razones por las que el crédito circula tanto en Estados Unidos, es porque cuentan con una base de reporte de crédito. Estas son unas agencias que se encargan de coleccionar los datos sobre como las personas cancelan sus facturas, luego de ellos lo que hacen es vender esa información a manera de “reporte de crédito”. Las empresas más importantes que se encargan de esto son: Equifax, Experian y TransUnio.

Ya conociendo que los reportes de crédito son como un historial de pago, también debe saberse que esto lo toman en cuenta los prestamistas al momento de que se quiera postular para obtener un crédito.

Es muy importante realizar los pagos a tiempo, de no ser así esto se verá reflejado en su historial, pudiendo afectar de manera negativa y afectando su posición financiera considerablemente, donde el prestamista si considera puede aumentar la tasa de interés. 

Aquí cada consumidor cuenta con una escala de tres números para señalar la posición crediticia en la que se encuentra, este puntaje va de 0 a 350 señalando que es malo (las tasas de interés serán altas), a partir de los 351 empieza a mejorar donde el puntaje máximo suele ser 850 (las tasas de interés son bajas). Dependiendo del puntaje que vayas obteniendo serán otorgados los créditos que vayas solicitando.

Particularmente en Estados Unidos la política de los créditos se maneja de una manera muy diferente a lo que puedes ver en otros países.

¿Qué Tipos de Crédito Puedes Solicitar?

#1.- Tarjeta de crédito tradicional✔

Uso de tarjetas de crédito tradicionales como MasterCard, Visa o American Express que todavía circula en los Estados Unidos.

#2.- Préstamos a plazos✔

Es un tipo de préstamo que se repone en el tiempo con un número fijo de cuotas mensuales regulares, un ejemplo; puede ser un préstamo para la compra de una casa donde usted adquiere el compromiso de pagar en un lapso de tiempo determinado, una cantidad especifica cada cierto tiempo.

#3.- Tarjetas de crédito aseguradas✔

Este tipo de préstamo suele ser el primero que adquieren los consumidores para obtener credibilidad y avanzar en este sistema. Se debe hacer un depósito y consumir únicamente ese monto en especifico, en lo que se debe ir realizando pagos mensuales para edificar el crédito.                

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Tarjeta de Crédito para Hacer Crédito: Evita el fraude con estas tarjetas

Pueden existir muchas maneras de que esto pueda suceder, aquí te daremos unos cuantos consejos para que tomes tus previsiones.

#1.- Registre con las empresas que tenga tarjetas de crédito para la protección contra fraude👈

La tarjeta que posees te ofrece la opción de protegerse contra el fraude, deberías dar uso de esto. Estas empresas van a enviarte alarmas ya sea por correo electrónico o mensajes de texto por  compras o gastos sospechosos. Si atiendes con rapidez, se podrá evitar el fraude.

#2.- Configure notificaciones “push” de la cuenta👈

Los teléfonos inteligentes proporcionan adaptar las notificaciones de manera automática desde las aplicaciones. Si usa las que son indicadas por las empresas de su tarjeta de crédito, puede configurarlas para advertir cada vez que haya una compra en su tarjeta.

#3.- Revise por lo menos una vez al mes su reporte de crédito👈

Puede ocurrir que hayan cuentas a su nombre, lo que debes es revisar los reportes de crédito para que chequee que existan cuentas que no reconoce. Si es así, debe ponerse en contacto e informar el problema presente a la empresa que facilita su tarjeta.

#4.- Regístrese para supervisar el crédito gratis👈

Esto contiene «escaneos web oscuros» que te facilitan ver la web oscura para ver si sus datos están en la lista. Ellos van a alertarte cada vez que consigan algo, para que puedas tomar las previsiones e incluso te avisará para cambiar las contraseñas. Existen compañías que también te ofrecen esta opción.

#5.- En caso de robo👈

De ser así, lo primero que debe hacer es llamar a su empresa contratante e informar lo sucedido.

Gracias por leer nuestros artículos, esperamos te haya sido útil. Si quieres mas información y contenido sobre este tema, y cualquier otra temática, te invito que sigas visitando nuestro sitio web y estés atento a nuestras próximas publicaciones… ¡te esperamos!

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