Cómo enviar o recibir dinero desde el extranjero en Brasil

Los que empiezan a ocuparse de recibir remesas en otra moneda o necesitan pagar a alguien que tiene una cuenta fuera del país se enfrentan a lo que antes era un asunto muy burocrático. Al igual que los bancos digitales han simplificado algunos procesos financieros, otras empresas fintech se ofrecen para facilitar la transferencia de fondos internacionales. Entender qué se necesita y cómo enviar o recibir dinero entre países extranjeros y Brasil.

Dinero del extranjero: ¿qué debo saber?

Cómo el importe en cuestión está en otra moneda, es necesario que el banco tenga la capacidad de aceptar en otra moneda. En los bancos tradicionales, el cliente tiene que ponerse en contacto con la entidad para comprobar si la cuenta tiene esta facilidad.

Puede ocurrir que no haya ninguna función en la modalidad de cuenta (en las cuentas de nómina, por ejemplo) o que el servicio sea demasiado caro para el cliente. En estos casos, se recurre a la ayuda de las fintech, que actúan como intermediarias: reciben el dinero del extranjero y lo envían a la cuenta brasileña del cliente, cobrando una comisión.

Código IBAN y SWIFT

Aquí también entran en juego dos identificadores: el código IBAN y el código SWIFT.

O IBAN es la abreviatura de Número de cuenta bancaria internacional o Número de cuenta bancaria internacionaltraducido libremente. Se trata de un identificador de 29 caracteres alfanuméricos para cada cuenta que puede aceptar en una moneda extranjera, ya sean dólares, libras, euros, etc.

Ya SWIFT corresponde a Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (Sociedad para la Telecomunicación Financiera Interbancaria Mundial). Se trata de otro código de 8 a 11 caracteres que identifica a las instituciones financieras de todo el mundo y permite establecer vínculos entre ellas.

Algunas instituciones cobran una tasa SWIFT para cubrir los costes financieros de operar en la red interbancaria. El requisito del IBAN o del SWIFT dependerá del banco o de la tecnología financiera que se utilice para enviar o recibir dinero del extranjero, pudiendo exigirse uno o ambos identificadores.

¿Qué documentos son necesarios para recibir desde el extranjero?

Depende de la transacción. Para las transferencias de alto valor, el Banco Central exige algunos documentos para garantizar la seguridad y la regularidad de la transferencia de dinero. Ver más abajo.

• De Google Adsense, más de 20.000 dólares: se requiere una prueba de pago proporcionada por Google;
• Transferencias entre personas físicas de la misma titularidad que superen los 10 mil USD: se requiere un contrato de intercambio o una declaración de la renta que demuestre el origen de los recursos;
• A otra persona física, más de 20 mil USD: un documento que demuestre el origen de los fondos, por ejemplo, una declaración de la renta del remitente;
• Rendimiento de la inversión: En el caso de las corredurías extranjeras, una declaración de los últimos 30 días;
• Pago de servicios superiores a 3 mil dólares: contrato de servicios y factura que describa los servicios prestados;
• Recibir el salario: un contrato que confirma la relación laboral.

Estos documentos se refieren a una persona física, para las personas jurídicas a .

¿Qué pasa con los documentos necesarios para enviar el dinero?

Para enviar fondos al extranjero, la lista de documentos es más corta:

• Pago de los servicios: Requiere la presentación de una factura y un contrato de servicios;
• Pago de los cursos: factura o contrato de servicios educativos;
• Inversión: debes presentar una prueba de la apertura de una cuenta de inversión, que incluya el número de cuenta y el nombre del titular;
• Compra o arrendamiento de bienes inmuebles: contrato de venta o arrendamiento firmado por las dos partes implicadas.

Cómo enviar o recibir dinero desde el extranjero

Cuando todo está en blanco, es más fácil entender el proceso de transferencia internacional. Cómo ya se ha dicho, el proceso se hace más fácil (y más barato) cuando se utilizan empresas fintech, que actúan como intermediarias que reciben el dinero de una cuenta extranjera y lo envían a una cuenta brasileña o viceversa.

Para recibir, el proceso consiste en:

1. Enviar los datos solicitados por el remitente (IBAN, SWIFT o ambos);
2. Después de la transferencia, que puede tardar hasta dos días laborables en llegar a la cuenta de la plataforma utilizada, informa de los documentos requeridos, si es necesario;
3. Devuelve el dinero indicando a la plataforma a qué cuenta hay que transferir el importe – la conversión se realiza en ese momento;
4. Espera a que el dinero caiga en una cuenta en Brasil.

El procedimiento inverso es casi el mismo: selecciona una cantidad, identifica al destinatario y envía el dinero. Algunas plataformas reciben un TED por el importe de la transferencia (con una comisión) o emiten un boleto para cubrir la transferencia.

Las comisiones aplicadas al enviar o recibir dinero desde el extranjero varían según las plataformas, algunas son gratuitas para mantener una cuenta y sólo aplican una comisión por transacción.

A continuación, enumero algunas empresas de tecnología financiera que prestan ese servicio.

1. transferencia de dinero online

A – gratuito, sólo se cobra durante las transacciones: comisión de 5,90 reales para transferencias inferiores a 2.500 reales, además del coste del 1,3% de la transferencia de dinero. Hay un simulador en la página de inicio del sitio web para entender los costes de la tecnología financiera.

2. TransferWise (Wise)

Otra plataforma popular en este segmento. El sitio, que ahora se llama simplemente Wise, es muy similar a Remessa Online y también tiene un simulador en la página de inicio del sitio. Es gratuito y sólo cobra tasas de transacción.

Es importante: Las transferencias de reales (BRL) se han suspendido por el momento. La empresa ya ha recibido el permiso del Banco Central para actuar como corredor de divisas en el país, pero ha sido acusada de enviar dinero ilegalmente. No hay previsiones sobre el retorno de las operaciones en Brasil.

3. WesternUnion

La inscripción también es gratuita. Una de las ventajas es la posibilidad de canjear el dinero a través de agentes: el sitio web tiene un localizador para identificar las agencias disponibles para una transacción de envío o recepción.

4. Usend

A es otra fintech como Remessa Online y TransferWise. Todo el proceso se lleva a cabo en la aplicación, y no hay gastos de servicio. Sin embargo, esta institución sólo se ocupa de enviar dinero, no sirve para recibir recibos.

¿Cuánto tiempo tarda?

Depende de las circunstancias. Por lo general, las transacciones pueden tardar cuatro días laborables: dos para recibir de la fintech y otros dos a una cuenta en Brasil o en el extranjero. Si la transferencia de dinero se realiza a través del boleto, puede tardar un poco más.

Siempre vale la pena investigar en qué plataforma el proceso será más barato. Cómo son libres, no hay necesidad de ser fiel a uno solo de ellos. En valores bajos, la diferencia puede ser insignificante, pero cuando se trata de una marcha más significativa, estos céntimos se multiplican.

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